淡季车市促销活动很多，但是，有些人认为“零利率”、“零首付”等车贷政策比许多现金优惠活动更有诱惑力。据我们在市场了解到，经销商的汽车金融贷款业务也做得有声有色，“0元把车开回家”、“日供55元”等车贷方案吸引不少订单。

不过，这些低门槛的车贷却不是每个人都适合的。有汽车专业人士表示，要想用低首付或是低利率、零月供等去买车的消费者，还是要三思而后行。要看看自己的荷包再决定是否值得去购买。不然，日后供不起，也养不起车的时候，损失就会更大，甚至“车财”两空。

车商大推“0元”购车

现在各汽车品牌推出的汽车金融业务越来越吸引人，一些汽车品牌推出“0元”购车、首付款1万元等业务来揽客并不少见。像近期东风风神某4S店推出的车贷政策：凡是客户开着旧车到店置换东风风神，就可以0元购车，并可以通过该品牌推出的金融分期政策贷款。

据广汽丰田第一店的销售推介，丰田金融专门配合雅力士的“雅灵”车贷，首付3万元，最低日供只需不到55元，月供仅1616元，该销售表示：“一部10万元左右的小车，30%的首付比例对于年龄在25-40岁之间的客户来说接受程度比较高，而且2000元是小型车客户比较接受的平均月供。”

据广保丰田的市场部经理何小姐介绍，4S店针对卡罗拉、锐志等车型推出的两年零利息车贷方案，方案一是“首付50%，1年贷款期限，一年后再付50%，0利息0月供”，方案二是“首付30%，2年贷款期限，0利息”，何小姐说：“零利率、零首付”已变成了一种常态促销手段。而按照目前的主流车贷方案，一般10万元车型月供只需要两三千元，“有的A0级小车月供更只需要300-500元，非常抵买！”北京现代也针对IX35推出超值金融方案——零筹贷，首付两成起，还可以享受“0”利率，低月供，甚至是“0”月供的优惠政策，北京现代宏现店销售员告诉我们：“客户在听了介绍之后很容易动心，最近半年我们的按揭客户比例增长到接近30%。”

年轻人最爱低首付

去年下半年银行授信额度吃紧，车贷审核门槛提高，但今年开年以来，银行资金比较充裕，对于车贷放款也相应宽松了，不过消费者更多还是选择4S店的汽车金融贷款。雷克萨斯中升店的信贷员李小姐表示，现在利用银行贷款买车的客户比较少，一方面是因为要求的证明多。另一方面，就算是提供了这些方面的证明，有些贷款也批不下来。所以消费者会选择条件比较便捷的汽车金融公司贷款来买车。

多个拥有独立汽车金融公司的品牌，首付20%以下的车贷方案相当多，车行贷款专员顾先生表示：“我们店80后和90后贷款购车的比例上升得很快，今年估计将突破总体车贷业务的50%。”顾先生分析认为，过去35万元以上高端车是车贷业务的主力，但高端车消费者经济实力强和年龄层偏高的特性决定了车贷增量有限，反而是这两年中级车甚至经济型小车的车贷发展得比较快。“刚参加工作，没有大笔存款，但有比较高的稳定的工资收入，这部分年轻人最喜欢低首付贷款买车。”

选择低首付车贷需理性

正因为经销商推出的车贷条件越来越诱人，让越来越多手头上不宽裕，但又想有车代步的消费者所关注。一汽大众锦众店车贷金融部罗小姐表示，贷款购车的客户中，大部分是刚创业的人士或是白领，而且这些人所占贷款购车的比例也越来越高。不过，罗小姐还是建议，贷款购车一定要量力而为，有极个别的车主就因为付不起月供，汽车被金融公司强行收回。

罗小姐表示，选择低首付车贷，一定要把月供和日常养车费用考虑进去，一些收入不高的消费者因抵挡不住低首付的诱导，加入了买车的行列，但这样买车的风险相当大。“不需要房产，不需要存款，用信用卡和身份证就可以低首付购车，而车的所有权则是抵押给了金融公司，一旦消费者断供，汽车就归金融公司所有，金融公司会按当时的折旧价出售汽车，抵掉应扣车款后，余下的款项才会还给车主，但是，如果售出的价格不够还车贷，消费者还要再掏钱给金融公司。因此，不建议一些收入不高，或收入不稳定的消费者贷款购车。”